सिबिल स्कोर बढ़ाने के टॉप 10 तरीके
जानिए 10 सरल उपायों से कैसे बढ़ाएं अपने सिबिल स्कोर को। अपनी वित्तीय स्थिति को सुधारें और बेहतर ऋण संभावनाओं को खोजें
एक व्यक्तिगत ऋण उपलब्ध सर्वोत्तम समाधानों में से एक है, यदि किसी व्यक्ति के पास अप्रत्याशित चिकित्सा व्यय सहित किसी भी आपात स्थिति के लिए धन की कमी है, या अन्य खर्चों जैसे कि बच्चों की स्कूल फीस, घर की मरम्मत, किराए का भुगतान आदि में कमी को पूरा करना है। मूल रूप से व्यक्तिगत ऋण किसी भी उद्देश्य के लिए लिया जा सकता है।
हालांकि, चूंकि कोई संपार्श्विक नहीं है, ऋणदाता उन उपभोक्ताओं को व्यक्तिगत ऋण देना पसंद करते हैं जिनका क्रेडिट इतिहास या सिबिल स्कोर ठोस हो।
एक अच्छा सिबिल स्कोर न केवल ऋण प्राप्त करने की संभावना में सुधार करता है, बल्कि यह प्रक्रिया को भी तेज़ बनाता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि अधिकांश ऋणदाता सिबिल स्कोर के आधार पर ऋण का ब्याज दर निर्धारित करेंगे।
विश्वस्तता की परख
उधारकर्ता के पूर्व ऋण और पुनर्भुगतान इतिहास और वर्तमान खुले ऋणों की समीक्षा करने के बाद, ट्रांसयूनियन सिबिल, एक्सपेरियन और इक्विफैक्स जैसे स्वतंत्र संगठन उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर की गणना करते हैं। यह स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो 300 (सबसे कम) से 900 (उच्चतम) तक जाता है।
एक उच्च सिबिल स्कोर उधारकर्ता के मजबूत इतिहास और ऋण चुकाने की क्षमता को दर्शाता है, जबकि कम स्कोर ऋणदाता को सचेत करता है कि आवेदक को ऋण अधिकृत करना जोखिम भरा हो सकता है।
एक अच्छा स्कोर और एक कमजोर स्कोर
750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर से पता चलता है कि उधारकर्ता का कर्ज चुकाने का अच्छा इतिहास रहा है और इसलिए संपार्श्विक-मुक्त व्यक्तिगत ऋण को आगे बढ़ाने के लिए इष्टतम है। यहां तक कि 730-750 का स्कोर भी दर्शाता है कि कर्जदार के पास डिफॉल्ट की संभावना कम है।
600-730 का स्कोर व्यक्तिगत ऋणों के त्वरित प्रसंस्करण की संभावना को कम करता है और ऋणदाता ऐसे उधारकर्ताओं से उच्च ब्याज दर वसूल कर सकते हैं।
600 या उससे कम के क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को ऋण प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। अभी भी इस पर काबू पाने के तरीके हैं। कम क्रेडिट रेटिंग वाले उधारकर्ताओं को ऋण देते समय, अधिकांश ऋणदाता अतिरिक्त कारकों जैसे नौकरी की सुरक्षा, उच्च क्रेडिट स्कोर वाले गारंटर और अतिरिक्त आय के प्रमाण जैसे किराये के पैसे या संपार्श्विक की तलाश करते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के तरीके:
यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आप हमेशा विभिन्न तरीकों से स्कोर को उत्तरोत्तर बढ़ाने के लिए काम कर सकते हैं।सिबिल स्कोर सुधारने के कुछ तरीके यहां दिए गए हैं:
सुनिश्चित करें कि आप समय पर क्रेडिट कार्ड पर अपनी सभी ईएमआई और देय राशि का भुगतान करते हैं।
यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है, तो सुनिश्चित करें कि आप न केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करें, बल्कि पूरी बकाया राशि का भुगतान करें, वह भी समय पर।
ऋणों की संख्या और बकाया ऋणों की राशि आपकी आय के अनुरूप होनी चाहिए।
क्रेडिट कार्ड पर उपलब्ध सभी शेष राशि समाप्त न करें। आदर्श रूप से क्रेडिट कार्ड पर मासिक उधार कुल सीमा के 33% से कम रखें। और, बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड न रखें।
एक मौका है कि क्रेडिट स्कोर में वह जानकारी हो सकती है जिसे गलत तरीके से दर्ज किया गया था या अनुकूल जानकारी जिसे अनदेखा किया गया था। स्कोर समायोजित करने के लिए किसी भी छोटी या बड़ी तकनीकी कठिनाइयों को सामने लाना एक अच्छा विचार हो सकता है। अपने CIBIL स्कोर के बारे में नियमित रूप से सूचित रखना महत्वपूर्ण है।
बेहतर क्रेडिट या CIBIL स्कोर वाले किसी व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से ऋण के लिए आवेदन करें। आवेदकों में से एक के चूक करने पर भी ऋणदाता को धन प्राप्त होगा क्योंकि दोनों आवेदक पुनर्भुगतान के लिए जवाबदेह हैं।
ऋण पर सभी क्रेडिट कार्ड बकाया और अन्य ईएमआई का भुगतान करने के लिए अपने बैंक के साथ स्थायी निर्देश निर्धारित करें
सुरक्षित और असुरक्षित ऋणों का स्वस्थ मिश्रण रखें
एक बार में कई ऋण आवेदनों से बचें
अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने की कोशिश करें ताकि यूटिलाइजेशन राशन गिर जाए
एक बार जब कोई व्यक्ति क्रेडिट स्कोर में सुधार कर लेता है, तो वे भविष्य में लिए जाने वाले किसी भी व्यक्तिगत ऋण पर सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं।
निष्कर्ष
सिबिल (CIBIL) या क्रेडिट स्कोर का उपयोग उधारदाताओं द्वारा ऋण चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता का आकलन करने के लिए किया जाता है। मजबूत सिबिल स्कोर वाले लोगों के लिए सर्वोत्तम दरें उपलब्ध हैं, जबकि कम स्कोर के कारण ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं। ब्याज सहित अपने ऋणों का समय पर पुनर्भुगतान करके और नो-डिले और नो-डिफॉल्ट नीतियों का पालन करके, आप अपने क्रेडिट स्कोर को लगातार बढ़ा सकते हैं।
एक बार जब आपका क्रेडिट स्कोर पर्याप्त रूप से बढ़ जाता है, तो आप अन्यथा की तुलना में काफी कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
यदि आप एक व्यक्तिगत ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो आपको एक प्रतिष्ठित ऋणदाता या गैर-बैंक ऋणदाता जैसे आईआईएफएल फाइनेंस से संपर्क करना चाहिए।
आईआईएफएल फाइनेंस (IIFL Finance) अधिकांश पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक लचीलापन, तेज अनुमोदन और आसान पुनर्भुगतान शर्तें प्रदान करता है। यह 11.75% से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों पर 5 लाख रुपये तक के व्यक्तिगत ऋणों के लिए त्वरित स्वीकृति प्रदान करता है, और कुछ वक्त के भीतर संवितरण भी करता है।
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