सिबिल स्कोर का क्या अर्थ है?
जानिए सिबिल स्कोर क्या होता है, इसका महत्व और अर्थ। अपनी वित्तीय स्थिति को समझें और सबसे अच्छा निर्णय लें।
किसी व्यक्ति के जीवन में अचानक से कोई खर्चा आ सकता है। ऐसे समय में किसी संपत्ति को बेचने के बजाय व्यक्तिगत ऋण के माध्यम से आपातकालीन खर्चों को वित्तपोषित करना अधिक उपयुक्त विकल्प हो सकता है।
पर्सनल लोन लेना आमतौर पर एक साधारण मामला होता है। अधिकांश उधारदाताओं के पास एक अच्छी तरह से परिभाषित ऋण आवेदन प्रक्रिया होती है जिसमें पात्रता मानदंड का एक सेट शामिल होता है जिसे प्रत्येक उधारकर्ता को पूरा करना चाहिए। इनमें से एक पैरामीटर सिबिल स्कोर है।
सिबिल स्कोर
सिबिल (CIBIL) स्कोर, या क्रेडिट स्कोर, TransUnion CIBIL, Equifax, HighMark और Experian जैसे क्रेडिट ब्यूरो द्वारा प्रदान की जाने वाली तीन अंकों की संख्या है। व्यक्तियों के लिए क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। सिबिल स्कोर किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास और पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड को दर्शाता है; उच्च स्कोर, ऋण मांगते समय बेहतर है।
चूंकि ऋणदाता असंगत रोजगार इतिहास या खराब पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड वाले व्यक्तियों को जोखिम भरा उपभोक्ता मानते हैं, इसलिए वे आवेदकों की साख का आकलन करने के लिए सिबिल स्कोर का उपयोग करते हैं। ब्याज की स्वीकृत दर और आवेदक को दी गई ऋण राशि भी सिबिल स्कोर पर आधारित होती है।
यहां सिबिल स्कोर के बारे में कुछ बातें हैं जिन्हें व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय ध्यान में रखना चाहिए:
1) आदर्श सिबिल स्कोर:
अधिकांश ऋणदाता व्यक्तिगत ऋणों के लिए 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर पसंद करते हैं क्योंकि ये असुरक्षित होते हैं। एक उच्च स्कोर कम ब्याज दर पर और जल्दी समय में बड़ा ऋण प्राप्त करने में मदद करता है। यदि सिबिल स्कोर कम है, तो उधारकर्ता अपने पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड को सही करने पर काम कर सकते हैं और नए ऋण लेने से पहले इसे धीरे-धीरे बढ़ा सकते हैं।2) सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक:
EMI या क्रेडिट कार्ड बकाया, आय और पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट उपयोगिता अनुपात के संबंध में किसी व्यक्ति का भुगतान इतिहास कुछ ऐसे कारक हैं जो क्रेडिट स्कोर निर्धारित करते हैं।
यदि उधारकर्ता के पास क्रेडिट कार्ड है, तो केवल न्यूनतम देय राशि के बजाय समय पर संपूर्ण बकाया राशि का भुगतान करना एक सकारात्मक संकेत माना जाता है और इसके विपरीत। इसी तरह, भुगतान न करना, देर से भुगतान करना या बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण रखना एक नकारात्मक संकेत है।
3) क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें:
क्रेडिट ब्यूरो प्रत्येक उधारकर्ता को प्रति वर्ष मुफ्त में एक क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है। उधारकर्ता आवश्यकता पड़ने पर CIBIL रिपोर्ट भी खरीद सकते हैं। ध्यान रखने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि उधारकर्ताओं को बहुत अधिक उधारदाताओं से ऋण के लिए आवेदन नहीं करना चाहिए क्योंकि इससे कई पूछताछ हो सकती हैं और नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।4) त्रुटि मुक्त रिपोर्ट सुनिश्चित करें:
ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, उधारकर्ताओं को विसंगतियों या त्रुटियों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, क्रेडिट रिपोर्ट एक बंद ऋण को "बंद नहीं" के रूप में दिखा सकती है। इस तरह की गलत जानकारी से क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है और यहां तक कि लोन नामंजूर भी हो सकता है। इसलिए, उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह त्रुटि रहित है।निष्कर्ष
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय एक अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से न केवल ऋण स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है बल्कि प्रतिस्पर्धी शर्तों और ब्याज दरों पर पसंदीदा ऋणदाता से ऋण प्राप्त करने में भी मदद मिलती है।
इसलिए, आवेदकों को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए और यदि आवश्यक हो तो एक स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाने की दिशा में काम करना चाहिए।
Disclaimer: The information contained in this post is for general information purposes only. IIFL Finance Limited (including its associates and affiliates) ("the Company") assumes no liability or responsibility for any errors or omissions in the contents of this post and under no circumstances shall the Company be liable for any damage, loss, injury or disappointment etc. suffered by any reader. All information in this post is provided "as is", with no guarantee of completeness, accuracy, timeliness or of the results etc. obtained from the use of this information, and without warranty of any kind, express or implied, including, but not limited to warranties of performance, merchantability and fitness for a particular purpose. Given the changing nature of laws, rules and regulations, there may be delays, omissions or inaccuracies in the information contained in this post. The information on this post is provided with the understanding that the Company is not herein engaged in rendering legal, accounting, tax, or other professional advice and services. As such, it should not be used as a substitute for consultation with professional accounting, tax, legal or other competent advisers. This post may contain views and opinions which are those of the authors and do not necessarily reflect the official policy or position of any other agency or organization. This post may also contain links to external websites that are not provided or maintained by or in any way affiliated with the Company and the Company does not guarantee the accuracy, relevance, timeliness, or completeness of any information on these external websites. Any/ all (Gold/ Personal/ Business) loan product specifications and information that maybe stated in this post are subject to change from time to time, readers are advised to reach out to the Company for current specifications of the said (Gold/ Personal/ Business) loan.
