गोल्ड लोन क्या है ? जानिए पूरी जानकारी
गोल्ड लोन के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त करें। इसके फायदे, प्रक्रिया, दरें और महत्वपूर्ण बिन्दुओं को समझें और सही फैसला करें।
आपकी ज़िन्दगी को आसान बनाने और हर ज़रूरत में काम आने वाले कई तरह के लोन्स के बारे में आपने सुना ही होगा। इन्हीं में से एक है, गोल्ड लोन जो आप, अपने घर में रखे सोने के बदले कभी भी ले सकते हैं। हम भारतीयों को सोने के गहने खरीदने और पहनने का शौक होता है और आपका यही शौक, ज़रूरत के वक़्त, आपके काम भी आ सकता है। गोल्ड लोन के ऐसे कई फायदे हैं जो शायद आपको दूसरे लोन्स में न मिलें। तो, आइये समझते हैं कि गोल्ड लोन के ज़रिये आप कैसे और कब और कितना लोन ले सकते हैं और इसे लेते वक़्त हमें किन बातों का ध्यान रखना होता है।
गोल्ड लोन एक तरह का सिक्योर्ड लोन होता है जिसे आप किसी बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से, अपने सोने को गिरवी रखकर ले सकते हैं। आमतौर पर फाइनेंशियल कम्पनीज़, आपके सोने की वैल्यू का 75 (पचहत्तर ) प्रतिशत, लोन राशि के तौर पर देती हैं लेकिन यह वैल्यू, अलग-अलग बैंक या फाइनेंशियल कम्पनीज़ के लिए अलग-अलग भी हो सकती है। गोल्ड लोन चुकाने का तरीका, दूसरे लोन्स चुकाने जैसा ही होता है। आप लोन और ब्याज की राशि इएमआई के ज़रिये चुका सकते हैं और जब आप लोन की पूरी राशि चुका देते हैं तो आपका गिरवी रखा सोना आपको वापस मिल जाता है।
गोल्ड लोन लेने का फायदा
गोल्ड लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है की अगर आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब है तब भी आपको लोन मिल सकता है। बाकी लोन्स जैसे होम लोन या कार लोन की तरह, गोल्ड लोन की राशि को किसी तयशुदा चीज़ पर ही खर्च करने की पाबंदी नहीं होती। इसका मतलब है कि लोन की राशि आप अपनी ज़रूरत अनुसार किसी भी चीज़ जैसे, शादी, बच्चों की पढाई, मेडिकल इमरजेंसी, वेकेशन या फिर निजी खर्च के लिए कर सकते हैं। यही वजह है की भारत में गोल्ड लोन की लोकप्रियता तेज़ी से बढ़ रही है। आइये जानते हैं, क्या है गोल्ड लोन लेने के फायदे -- ख़राब क्रडिट स्कोर होने पर भी गोल्ड लोन मिल सकता है।
- लोन राशि का इस्तेमाल अपने हिसाब से कर सकते हैं।
- गोल्ड लोन में ब्याज की दरें कम रहती हैं।
- गोल्ड लोन जल्दी और आसानी से मिल जाता है।
- गोल्ड लोन में आपको ज़्यादा डाक्यूमेंट्स की जरुरत नहीं होती है।
- आप जब चाहे, पैसों की ज़रूरत को पूरी कर सकते हैं।
आप गोल्ड लोन ले सकते हैं अगर -
- आप भारत के नागरिक हैं।
- आपकी उम्र 18 साल से अधिक है।
- आपके पास गिरवी रखने के लिए सोना है।
- सोने की शुद्धता 18 कैरेट या उससे ज़्यादा है।
- लोन की इएमआई समय-समय पर चुकाते रहें।
- अगर आप किश्त नहीं भरेंगे तो ब्याज दर बढ़ता जाएगा और आपको पेनाल्टी देनी होगी।
- अगर आप लोन नहीं चुका पाते हैं तो आपको गिरवी रखे गहने वापस नहीं मिलेंगे।
- आपको सोने की वैल्यू का कम प्रतिशत ही बतौर लोन राशि मिलेगी ।
- आप तीन महीने से तीन साल तक की अवधि के लिए ही गोल्ड लोन ले सकते हैं।
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गोल्ड लोन ब्याज दर
गोल्ड लोन 9.50 प्रतिशत से लेकर 28 प्रतिशत तक के सालाना ब्याज दर पर मिलता है।
गोल्ड लोन के लिए फ़ीस और चार्जेस
फीस और चार्ज -
कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन, लोन प्रोसेस करने के लिए चार्ज भी लगाते हैं जैसे प्रोसेसिंग फीस, लेट पेमेंट चार्ज, वैल्यूएशन चार्ज जिसका मतलब सोने की गुणवत्ता की जांच करवाने में खर्च किये गए पैसे।
रीबेट और डिस्काउंट -
अगर आप अपना इएमआई समय पर चुकाते हैं तो बैंक या फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन, जिससे आपने लोन लिया है आपको इंटरेस्ट रेट पर कुछ छूट भी देते हैं।
अगर आप तीन महीने तक इएमआई नहीं भरते हैं तो आपका गिरवी रखा गया सोना, ग्रेस पीरियड के ख़त्म होने के बाद बैंक, बकाया लोन की राशि वसूलने के लिए बेच सकते हैं.
आपको 10 ग्राम सोने पर 20,000 से 25,000 रुपए तक का लोन मिल सकता है लेकिन ये राशि अलग अलग बैंकों/फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन में अलग अलग भी हो सकती है।
गोल्ड लोन लेने के लिए ज़रूरी डाक्यूमेंट्स -
- एप्लीकशन फॉर्म
- एड्रेस प्रूफ़
- आइडेंटिटी प्रूफ़
- फॉर्म 60 या पैन कार्ड
- एज प्रूफ़
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
गोल्ड लोन लेने में कितना समय लगता है?
गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना बेहद आसान होता है और अप्लाई करने के 48 घंटे के भीतर ही लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।
गोल्ड लोन नहीं चुका पाने पर क्या होगा?
अगर आप गोल्ड लोन की इएमआई समय पर नहीं चुकाते हैं तो, बैंक या फाइनेंशियल कंपनी जिससे आपने लोन लिया है, आप पर जुर्माना लगाते हैं। अगर उनके बार-बार याद दिलाने पर भी लोन की रीपेमेंट नहीं करते हैं तो, वो आपके गिरवी रखे सोने की नीलामी कर सकते हैं। इसलिए ज़रूरी है कि आप गोल्ड लोन से जुड़ी, शर्तों और नियमों के बारे में जानें जिससे आप किसी भी मुसीबत से दूर रहे।
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